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助学贷款是否该去商业化
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| 还款风险是大是小？ 日前，甘肃省教育厅负责人对该省6所助学贷款工作不力的院校进行严厉批评：这些学校没有为学生贷到一分钱的国家助学贷款。 调查显示，截至去年年底，甘肃省30所普通高校中有27所与经办银行签约，但是有6所高校至今没有建立比较完善的工作机制，没有给学生贷一分钱。 中国人民银行兰州中心支行有关人士分析说，关键是发放贷款的风险大。目前，助学贷款的不良违约率比较高，已经影响到银行的其它业务。 据中国工商银行甘肃省分行统计，截至2005年末，工行已贷出3306万元，不良贷款439万元，不良违约率占13.28％。据介绍，目前，工行助学贷款的违约率控制线（警戒线）是2％。 据中国农业银行甘肃省分行介绍，目前，由他们所经办的助学贷款的违约率为10％，农行违约率控制线（警戒线）是1％。 仅从各银行的违约率控制线和实际发生的违约情况来看，助学贷款的风险确实极为突出。但兰州商学院经济学教授雷兴长认为，现在商业银行助学贷款违约率控制线很不合理。“国际银行界一般认为，贷款的拖欠率达到10％到15％以上可以算是高风险。银行把助学贷款的违约率控制线定得那么低，完全是从企业利益出发人为设置障碍。” 雷兴长教授以美国的助学贷款为例说，美国20世纪80年代学生贷款拖欠率不断上升，联邦政府为此背负了沉重的经济包袱。通过几年的努力，美国国家担保学生贷款拖欠率由过去的20％下降到目前的6％左右。美国大学生每3个人中就有两个人是靠贷款上大学的。“助学贷款的风险在世界各国普遍存在，而且这些风险又是社会必须承担的责任。” 大风险背后的小收益 助学贷款风险大、收益低不仅是各家银行的感受，对于许多贫困生来讲也是如此。目前，甘肃省23所高校共获得助学贷款5276万元，受资助的贫困学生9397人，人均获贷金额不足6000元。按照目前高等教育的收费标准，6000元勉强可以支撑一学年的学杂费。 “助学贷款申请难，而学生获得的实际贷款资助却很低，许多时候已不能真正体现助学性质。”某高校学生处干部如此评价。 经过多方努力，兰州商学院一位大三的贫困学生最近刚刚领到6000元的助学贷款。他说，现在大学生就业如此困难，想想毕业后的还款计划，真的感觉压力很大。 这名学生特别提到了诚信问题。他认为，现在各银行对于贷款违约控制得很严，如果不能还款，就有可能记录在“黑名单”上，今后的生活和终身的信誉都要受影响。同时，如果一两个人没有还款，还会影响到整个学校的助学贷款工作，搞得生活困难无力还贷的部分学生无脸见人。
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